Il n'y a pas une seule erreur coûteuse dans la gestion de l'argent à l'étranger. Il y en a cinq modérément coûteuses, chacune prélevant quelques pour cent, et un voyageur qui les commet toutes lors d'un voyage de deux semaines peut perdre le prix d'un bon dîner chaque jour sans s'en apercevoir.
1. La conversion dynamique de devises — la plus importante
Vous payez par carte en Espagne et le terminal demande : souhaitez-vous être facturé en euros ou dans votre devise nationale ? Votre devise nationale semble utile et rassurante. C'est le bouton le plus coûteux en voyage.
Choisir votre devise locale confie la conversion au processeur de paiement du commerçant, qui fixe son propre taux et ajoute généralement plusieurs pour cent au-dessus du taux interbancaire. Dans l'UE, le terminal doit désormais afficher cette majoration par rapport au taux de référence de la Banque centrale européenne avant que vous ne payiez. Choisir la devise locale la confie à votre réseau de cartes, qui utilise un taux proche du taux interbancaire.
Choisissez toujours la devise locale. Toujours. Dans chaque pays, sur chaque terminal, à chaque distributeur automatique. Il n'y a aucune situation où payer dans votre devise nationale à l'étranger est moins cher, et l'offre est conçue pour ressembler à l'option sûre précisément parce qu'elle ne l'est pas.
2. Les frais de transaction à l'étranger de votre carte
Séparés des frais ci-dessus et facturés par votre propre banque — généralement 2 à 3 pour cent sur chaque achat à l'étranger. De nombreuses cartes axées sur les voyages et les services numériques ne facturent rien.
Cela vaut la peine d'être réglé une fois. Obtenir une seule carte sans frais de transaction à l'étranger avant un long voyage rentabilise l'effort dès la première semaine et continue de payer pendant des années. Vérifiez les frais sur vos cartes existantes ; les gens se trompent souvent sur laquelle de leurs cartes est gratuite.
3. Les frais supplémentaires du distributeur automatique
Deux frais distincts peuvent s'appliquer à un distributeur automatique étranger : les frais de votre banque et les frais supplémentaires de l'opérateur de la machine, qui sont affichés à l'écran et faciles à ignorer.
Les pires coupables sont les machines autonomes dans les zones touristiques et les aéroports — des marques non rattachées à une banque. Les distributeurs automatiques gérés par une banque, à l'intérieur ou à côté d'une agence, sont généralement moins chers. Et comme les frais sont souvent un montant forfaitaire, moins de retraits, mais plus importants, coûtent moins cher que de nombreux petits retraits.
Le distributeur automatique vous proposera également la conversion dynamique de devises. Refusez-la là aussi — c'est là qu'elle est le plus souvent acceptée par accident.
4. Les bureaux de change d'aéroport
L'écart dans un bureau de change d'aéroport est régulièrement parmi les pires taux qui vous seront offerts, et l'affichage « 0% de commission » ne se réfère qu'à l'absence de commission, pas au taux, qui est l'endroit où l'argent est prélevé.
Si vous avez besoin d'argent liquide à l'arrivée, retirez-le d'un distributeur automatique bancaire dans le terminal, ou apportez une petite somme de chez vous et changez le reste correctement plus tard.
5. Le navire, et autres économies fermées
Un navire de croisière, un complexe hôtelier et une compagnie aérienne sont des économies fermées sans concurrence interne. Les comptes à bord sont généralement libellés en dollars ou en euros, quel que soit l'endroit où le navire navigue, et toute conversion appliquée est au taux de l'opérateur.
La chose spécifique à vérifier : si votre compte à bord est dans une devise autre que celle de votre carte, vous convertissez une fois à la fin de la croisière sur le solde total. La possibilité de définir le compte dans votre propre devise est parfois offerte et est parfois pire — cela dépend si la compagnie ou votre banque effectue la conversion. Demandez quel taux s'applique.
Ce qu'il faut réellement emporter
- Deux cartes de réseaux différents, conservées à des endroits différents. Une Visa et une Mastercard. Les réseaux de cartes connaissent des pannes régionales et les machines ont des préférences ; une deuxième carte est l'assurance voyage la moins chère qui soit.
- Au moins une carte sans frais de transaction à l'étranger.
- Une modeste somme d'argent liquide local — pour les taxis, les petits cafés, les pourboires et les endroits où le terminal est en panne. L'Europe du Sud est plus dépendante de l'argent liquide que l'Europe du Nord.
- Un numéro de téléphone international de votre banque, qui n'est pas le numéro au dos de la carte si vous ne pouvez pas utiliser la carte.
- Notifications de voyage activées, si votre banque les exige toujours.
Deux habitudes à prendre
Vérifiez la devise sur le terminal avant de taper. Cela prend deux secondes et c'est là que se trouve cette majoration.
Gardez une carte intacte dans le coffre-fort. L'urgence financière la plus courante à l'étranger n'est pas la fraude, c'est une carte retenue par une machine ou bloquée par un algorithme de fraude trop zélé un dimanche. Une deuxième carte à un deuxième endroit transforme une crise en un inconvénient.
La version courte
- Payez toujours dans la devise locale. La conversion dynamique de devises coûte plusieurs pour cent.
- Procurez-vous une carte sans frais de transaction à l'étranger. Cela représente 2 à 3 % supplémentaires.
- Utilisez les distributeurs automatiques bancaires, pas les autonomes, et retirez des montants plus importants moins souvent.
- Les comptoirs de change des aéroports offrent certains des pires taux. Utilisez plutôt un distributeur automatique de billets.
- Emportez deux cartes de réseaux différents, à des endroits différents, et gardez-en une dans le coffre-fort.