Es gibt nicht den einen teuren Fehler im Umgang mit Geld im Ausland. Es gibt fünf mittelschwere Fehler, die jeweils ein paar Prozent kosten, und ein Reisender, der alle davon auf einer zweiwöchigen Reise macht, kann jeden Tag den Preis eines guten Abendessens verlieren, ohne es zu merken.
1. Dynamische Währungsumrechnung – der große Posten
Sie zahlen mit Karte in Spanien und das Terminal fragt: Möchten Sie in Euro oder in Ihrer Heimatwährung belastet werden? Ihre Heimatwährung klingt hilfreich und beruhigend. Es ist der teuerste einzelne Knopf auf Reisen.
Die Wahl Ihrer Heimatwährung überlässt die Umrechnung dem Zahlungsabwickler des Händlers, der seinen eigenen Kurs festlegt und typischerweise mehrere Prozent über dem Interbankenkurs aufschlägt. In der EU muss das Terminal diesen Aufschlag gegenüber dem Referenzkurs der Europäischen Zentralbank jetzt vor der Zahlung anzeigen. Die Wahl der lokalen Währung überlässt es Ihrem Kartennetzwerk, das einen Kurs verwendet, der dem Interbankenkurs nahekommt.
Wählen Sie immer die lokale Währung. Immer. In jedem Land, an jedem Terminal, an jedem Geldautomaten. Es gibt keine Situation, in der das Bezahlen in Ihrer Heimatwährung im Ausland billiger ist, und das Angebot ist so gestaltet, dass es wie die sichere Option aussieht, gerade weil es das nicht ist.
2. Die eigene Fremdwährungsgebühr Ihrer Karte
Unabhängig von der oben genannten und von Ihrer eigenen Bank erhoben – üblicherweise 2 bis 3 Prozent auf jeden Auslandskauf. Viele reiseorientierte und digital-first Karten erheben keine Gebühren.
Das lohnt sich einmal zu beheben. Eine einzige gebührenfreie Karte vor einer langen Reise anzuschaffen, zahlt sich innerhalb der ersten Woche aus und dann über Jahre hinweg. Überprüfen Sie die Gebühr Ihrer bestehenden Karten; die Leute irren sich häufig, welche ihrer Karten kostenlos ist.
3. Die Gebühr des Geldautomaten
Zwei separate Gebühren können an einem ausländischen Geldautomaten anfallen: die Gebühr Ihrer Bank und die eigene Gebühr des Automatenbetreibers, die auf dem Bildschirm angezeigt wird und leicht weggeklickt werden kann.
Die schlimmsten Übeltäter sind die eigenständigen Automaten in Touristengebieten und Flughäfen – Marken, die keiner Bank angeschlossen sind. Bankbetriebene Geldautomaten in oder neben einer Filiale sind in der Regel günstiger. Und da die Gebühr oft ein Pauschalbetrag ist, kosten weniger, größere Abhebungen weniger als viele kleine.
Der Geldautomat wird Ihnen auch eine dynamische Währungsumrechnung anbieten. Lehnen Sie diese auch dort ab – hier wird sie am häufigsten versehentlich akzeptiert.
4. Wechselstuben am Flughafen
Der Spread bei einer Wechselstube am Flughafen gehört routinemäßig zu den schlechtesten Kursen, die Ihnen angeboten werden, und die Beschilderung „0% Provision“ bezieht sich nur auf die fehlende Provision, nicht auf den Kurs, wo das Geld verdient wird.
Wenn Sie Bargeld bei der Ankunft benötigen, holen Sie es an einem Bankautomaten im Terminal ab, oder bringen Sie einen kleinen Betrag von zu Hause mit und wechseln Sie den Rest später richtig.
5. Das Schiff und andere geschlossene Wirtschaftssysteme
Ein Kreuzfahrtschiff, ein Resort und eine Fluggesellschaft sind geschlossene Wirtschaftssysteme ohne internen Wettbewerb. Bordkonten werden in der Regel in Dollar oder Euro geführt, unabhängig davon, wohin das Schiff fährt, und jede angewandte Umrechnung erfolgt zum Kurs des Betreibers.
Das Spezifische, was zu überprüfen ist: Wenn Ihr Bordkonto in einer anderen Währung als Ihrer Karte geführt wird, wandeln Sie am Ende der Kreuzfahrt den gesamten Saldo einmal um. Die Einstellung des Kontos auf Ihre eigene Währung wird gelegentlich angeboten und ist gelegentlich schlechter – es hängt davon ab, ob die Reederei oder Ihre Bank die Umrechnung vornimmt. Fragen Sie, welcher Kurs gilt.
Was man tatsächlich mitnehmen sollte
- Zwei Karten von verschiedenen Netzwerken, an verschiedenen Orten aufbewahrt. Eine Visa und eine Mastercard. Kartennetzwerke haben regionale Ausfälle und Automaten haben Präferenzen; eine zweite Karte ist die günstigste Reiseversicherung, die es gibt.
- Mindestens eine Karte ohne Fremdwährungsgebühr.
- Eine bescheidene Menge lokales Bargeld – für Taxis, kleine Cafés, Trinkgelder und die Orte, an denen das Terminal kaputt ist. Südeuropa ist bargeldabhängiger als Nordeuropa.
- Eine Notiz der internationalen Telefonnummer Ihrer Bank, die nicht die Nummer auf der Rückseite der Karte ist, wenn Sie die Karte nicht verwenden können.
- Reisebenachrichtigungen eingestellt, falls Ihre Bank diese noch benötigt.
Zwei Gewohnheiten, die sich lohnen
Überprüfen Sie die Währung am Terminal, bevor Sie tippen. Es dauert zwei Sekunden und dort befindet sich der Aufschlag.
Bewahren Sie eine Karte unberührt im Safe auf. Der häufigste finanzielle Notfall im Ausland ist nicht Betrug, sondern eine von einem Automaten einbehaltene oder von einem übereifrigen Betrugsalgorithmus an einem Sonntag blockierte Karte. Eine zweite Karte an einem zweiten Ort verwandelt eine Krise in eine Unannehmlichkeit.
Die Kurzversion
- Zahlen Sie immer in der lokalen Währung. Die dynamische Währungsumrechnung kostet mehrere Prozent.
- Besorgen Sie sich eine Karte ohne Fremdwährungsgebühr. Das sind weitere 2–3 %.
- Benutzen Sie Bankautomaten, keine eigenständigen, und heben Sie größere Beträge seltener ab.
- Wechselstuben am Flughafen bieten einige der schlechtesten Kurse. Verwenden Sie stattdessen einen Geldautomaten.
- Tragen Sie zwei Karten von verschiedenen Netzwerken an verschiedenen Orten bei sich und bewahren Sie eine im Safe auf.